网络金融的一般风险
(一)流动性风险
流动性风险对于任何商业银行都是客观存在的,当网络银行将出售的电子货币进行投资,客户要求回赎电子货币的时候,网络银行投资的资产可能无法迅速变现,或者会造成重大损失,从而使网络银行遭受流动性风险。一般情况下,网络银行常常会因为流动性风险恶性循环而陷人信誉危机之中,并最终导致网络银行的破产与倒闭。如果不需要担保抵押,如何保障贷款的顺利回收?如果要求提供担保抵押,那么需要什么样的担保抵押形式和资产?如果以保证形式提供担保,银行如何审查保证人的资信和担保能力?如果允许客户提供的担保(如抵押、质押),担保的程序如何进行?这些问题都应是银行开展网络贷款业务中所必须充分考虑的。国外有的网络银行通过远程通讯手段,借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估,但借款人很可能不履行对电子货币的借贷应该承当的义务,或者由于借贷人网络登记所在地银行信用评估系统不健全等而大大提高了网络银行的信用风险。另外,网络银行贷款表面上看仍然与传统的贷款业务一样,也只涉及到银行和客户两方当事人,但其完全通过网络进行交易的主体特征,涉及到众多当事人,除了客户本人、网络银行外网络系统经营主体、通讯线路提供者、计算机制造商等众多相关者都可能受牵连。由于这些关系极为复杂,又缺少统一有效的法律调整与规范,一旦发生信贷风险等经济纠纷,经济责任很难划分与确认,商业银行面临的信用风险也就大大增加了。
(三)市场风险
(四)利率风险
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